个人养老金制度推开至全国 发展多层次多支柱养老保险体系 12月12日,人力资源和社会保障部、财政部、国家税务总局、国家金融监督管理总局、中国证券监督管理委员会发布了《关于全面实施个人养老金制度的通知》。个人养老金制度自12月15日起从36个试点城市(地区)向全国推广。所谓个人养老金,是一种补充养老保险制度,由自愿参与、市场化经营和国家政策支持。个人自愿在特定账户存款,每年不超过12000元。与普通银行金融、基金和商业保险不同,个人养老金支付可以享受延期纳税优惠政策,
人力资源和社会保障厅(局)各省、自治区、市辖区、新疆生产建设兵团、财政部(局)、国家税务总局各省、自治区、市辖区、计划单列市税务局、金融监管局、证监局:
根据《国务院办公厅关于促进个人养老金发展的意见》(国办发展)〔2022〕7)根据相关要求,个人养老金制度将于2022年11月在36个城市(地区)实施。在过去的几年里,第一项工作取得了积极的成果,系统的整体性能是稳定的。为全面贯彻党的第二十届、第二届、第三届全体会议精神,加快多层次、多支柱养老保险制度建设,经国务院同意,全面实施个人养老金制度,通知如下:个人养老金制度推开至全国 发展多层次多支柱养老保险体系
扩大实施范围
(1)实施时间。从2024年12月15日起,参加中国城镇职工基本养老保险或城乡居民基本养老保险的职工可以参加个人养老金制度。
(2)参与方式。参与者可以通过国家统一的在线服务入口或符合条件的商业银行设立个人养老金账户,如国家社会保险公共服务平台、电子社会保障卡、手持1233app等,并在商业银行设立个人养老金账户。参与者可以每年更改两次个人养老金账户并开立银行账户。
(3)扩大税收优惠政策的实施范围。个人养老金税收优惠政策的实施范围已从试点城市(地区)扩大到全国。各有关部门要密切配合,落实详细的税收优惠政策,充分发挥政策激励作用。
优化产品供应
(1)丰富产品类型。在现有金融产品、储蓄存款、商业养老保险、公共基金等金融产品的基础上,将国债纳入个人养老产品范围。将特定的养老金储蓄和指数基金纳入个人养老金产品目录,将更多的养老金产品纳入个人养老金产品范围。鼓励金融机构开发个人养老金储蓄、中低起伏或绝对回报战略基金产品,及时调整个人养老金储蓄的期限和利率。个人养老金制度推开至全国 发展多层次多支柱养老保险体系
(2)提醒业务风险。金融机构应当按照规定公布个人养老金产品的财务规划和风险水平。个人养老金信息管理服务平台和金融业平台应当按照风险水平对个人养老金产品进行分类,加强风险警示。
(3)探索默认投资服务。金融机构应当根据个人投资的风险偏好和年龄特点,依法开展个人养老金投资咨询服务,推荐合适的个人养老金产品。鼓励金融机构在与参与者达成协议的前提下探索默认投资服务。加强对金融消费者和投资者的保护,充分保护参与者的知情权和自主选择权。
第三,提高管理服务质量
(1)完善个人养老金业务条件。认真确定商业银行开展个人养老金业务的范围。商业银行应不断完善业务管理制度、管理制度和操作流程。鼓励和支持商业银行销售各种个人养老金产品,不断增加销售类型。
(2)提高金融机构的服务水平。商业银行应完善线上线下服务渠道,为参与者提供更加人性化的服务,如变更资本账户、开立银行账户、领取个人养老金等,商业银行应加强与金融公司、保险公司、基金公司、基金销售机构等机构的合作,支持其开展个人养老业务。参与者通过个人养老基金账户在商业银行网上订购商业养老保险产品的,应当撤销“录音录像”。个人养老金制度推开至全国 发展多层次多支柱养老保险体系
(3)加强信息化建设。加强个人养老金信息管理服务平台建设,与税务机关和金融机构密切合作,依托电子社会保障卡建立个人养老金全链服务体系,不断提高账户设置、资金存款、产品交易、股份记录等便利化水平,个人养老金领取和税收优惠。
四、完善领取条件和方法
(1)增加收集情况。参与者患有严重疾病,领取失业救济金达到一定条件或正在领取最低生活保障金的,除领取基本养老金年龄、完全丧失劳动能力、出国(边境)定居外,还可以提前申请领取个人养老金。具体措施另行制定。加强个人养老金信息管理服务平台及相关服务平台的信息共享,为符合条件的参与者提前领取提供便利。
(2)丰富收集渠道。符合个人养老金条件的参与者可以通过各级社会保障机构、国家统一在线服务入口和个人养老基金账户开户银行提交申请。经社会保障机构核实后,开户银行将向社会保障卡银行账户支付个人养老金。
(3)完善领取方式。参与者可以选择按月、分批或一次性领取个人养老金。商业银行应接受参与者提出的变更方式。
加强综合监督
人力资源和社会保障部、财政部、国家税务总局、国家金融监督管理总局、中国证监会等部门应当按照职责分工,加强信息共享,有效加强控制,促进制度规范化运行。金融机构应当遵循自愿参与的原则,依法开展个人养老金业务。金融监管部门应当依法严肃查处违反个人养老金业务的金融机构。
六、做好组织实施工作
人力资源和社会保障、财政、税收、金融监督等部门要加强组织领导,完善工作机制,加强政策宣传,落实详细的政策措施。同时,要充分调动金融机构和商业实体的主动性,共同促进个人养老金制度的健康发展。有条件的地区可以研究和探索适合该地区的支持政策。如果在实施过程中出现重大问题,应及时报告。
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